Esattamente come il differimento del prestito studentesco influisce su un mutuo

Il costo dell'istruzione universitaria non è davvero minimo. Lo studente universitario americano medio ha un debito di oltre 143.100.000 sterline, una cifra che supera di gran lunga il reddito medio iniziale che la maggior parte delle persone può aspettarsi, se si considera che un ulteriore quindici percento degli studenti laureati finisce per avere spese che vanno oltre le sei rate.

Dirai sicuramente che gli obblighi universitari sono in realtà un giusto compromesso a lungo termine, visto che un laureato guadagna un milione in più nel corso della sua vita rispetto a chiunque abbia frequentato solo le scuole superiori.

Ogni volta che si ottiene una laurea si può scoprire la porta per ottenere risultati migliori e si può guadagnare, ma gli obblighi accademici rappresentano anche un utile strumento per acquistare progetti.

Molti giovani proprietari di casa sono consapevoli dell'importanza di un reddito stabile e di un'ottima reputazione creditizia. Tuttavia, alcuni non hanno idea di come i prestiti universitari o altre spese possano essere paragonati a un mutuo per la casa.

Potrebbero ottenere un mutuo per la casa con piena fiducia, ma mi verrebbe da ridere se la banca dicesse che non sono idonei per un importo pari a quello che desiderano.

Limiti degli obblighi di saggezza

I mediatori creditizi non si limitano a valutare il prestito, la cronologia delle operazioni e la capacità finanziaria, ma valutano anche il rapporto tra debiti e denaro del mutuatario. I prestiti svolgono un ruolo importante quando si considera il costo.

Il rapporto debito/reddito è la parte del tuo scarso reddito mensile che viene destinata al pagamento dei debiti. Le banche esplorano un rapporto tra i due estremi e puoi calcolare la percentuale pre-reddito per determinare quanto potresti potenzialmente permetterti di investire in una casa.

Il rapporto tra arretrati e rate evitate riguarda tutti i pagamenti dei vostri debiti (come il mutuo). Il costo totale delle vostre obbligazioni non deve superare il 36% del vostro reddito, ovvero il 45% del vostro reddito, a seconda del tipo di mutuo.

Pertanto, anche se hai preso decisioni responsabili durante l'università e non hai accumulato molti debiti, un'ingente commissione per un prestito studentesco può rivelarsi la soluzione definitiva quando fai domanda di finanziamento.

"Quando si cerca di ottenere un prestito FHA, USDA o un prestito convenzionale, si è spesso considerati debitori a rischio, soprattutto se si è obbligati a pagare cifre elevate a causa di prestiti studenteschi", afferma Harrine Freeman, professionista finanziaria e autrice di "How to get Out-of Debt: Rating an one Credit history 100% free". "Vi verrà addebitato un tasso di interesse più alto o vi verrà chiesto di avere un importo di prestito inferiore a quello desiderato".

I prestiti studenteschi sono in realtà fondi per le commissioni e ti faranno percepire una varietà di "prestiti". Pertanto, la stabilità dei prestiti studenteschi di solito non danneggia il tuo punteggio di credito, a meno che tu non abbia un saldo elevato su una buona linea di credito rotativa, come una carta di credito.

Se hai deciso di richiedere un mutuo con un buon merito creditizio e senza obblighi finanziari, puoi permetterti di spendere $189.938 per una casa. Ma se si considerano le spese per il prestito studentesco di $300, la tua capacità di spesa scende a $137.479.

Anche quando un rinvio consente di interrompere temporaneamente il costo dei prestiti studenteschi governativi, i finanziatori solitamente considerano una percentuale dell'equilibrio finanziario quando calcolano il valore finanziario.

Heather McRae, responsabile finanziario senior con competenze finanziarie a Chicago, Illinois, ha recentemente lavorato con una mutuataria che ha dovuto rimandare l'acquisto di una casa finché non avesse consolidato i prestiti per l'istruzione della studentessa.

"Molti sono stati rinviati oggi", afferma, "tuttavia, sono obbligata a considerare l'uno percento del saldo del prestito che la attende se non ci sono commissioni disponibili poiché il mutuo è stato effettivamente rinviato".

Il debitore ha provato a convincerlo a consolidare tutti i fondi federali per un mutuo, in base al quale avrebbe ricevuto una rata mensile inferiore in base al suo reddito. "Dopo aver pagato la rata, si aspettava di poterla pagare entro 3 mesi e di poter acquistare $500", afferma McRae.

Quali sono esattamente le tue opzioni?

Quindi, cosa fare quando ci si ritrova pronti ad acquistare una casa, ma gravati da debiti studenteschi? Speriamo che non si ricorra a metodi estremi (come rinunciare a un organo) per saldare i propri debiti.

Potresti semplicemente seguire i suggerimenti di McRae e consolidare i prestiti a una velocità ridotta, pagandoli mensilmente. Questo riduce il tuo Prestiti online nel Dakota del Nord spese mensili e puoi aumentare la quantità di denaro che puoi permetterti per la famiglia.

Aspetti davvero di trovare un lavoro per qualche anno e di vivere con i tuoi genitori (o un coinquilino) mentre lavori tutto il giorno?

Puoi risparmiare e ridurre i tuoi prestiti studenteschi, riducendo così il rapporto debito/denaro. Se preferisci agire prima possibile, immagina un finanziamento FHA, che consente un rapporto debito/reddito più vantaggioso.

Ricorda, questa è solo la prima famiglia. Un prestito studentesco limita l'importo che puoi acquistare per l'acquisto di una proprietà, ma almeno stai mettendo i piedi per terra e stai rafforzando la garanzia.

Dal momento che il tuo reddito aumenta e il saldo del tuo prestito per l'istruzione diminuisce, sarà più facile per te avere diritto a un finanziamento consistente per strada.